洗钱具有很大的危害性，不仅影响金融业的健康发展，而且还会对经济建设和社会稳定产生严重破坏。今年是《反洗钱法》颁布十周年，为让广大职工家属提高反洗钱意识，认清洗钱陷阱，具备反洗钱能力，太钢财务公司与本报联合推出反洗钱知识，供大家学习参考。

一、“洗钱”是什么？

洗钱是指隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。通俗地讲，就是把“不干净”的非法收入变成“干净”的钱。

二、洗钱罪的界定

《中华人民共和国刑法修正案（六）》第一百九十一条对洗钱罪规定如下：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金：

1.提供资金账户的；

2.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

3.通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

4.协助将资金汇往境外的；

5.以其它方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

三、金融机构的反洗钱义务有哪些？

根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构应当履行以下反洗钱义务：

1.建立健全反洗钱内部控制制度；

2.建立客户身份识别制度；

3.通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施，第三方未采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任；

4.进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息；

5.建立客户身份资料交易记录保存制度；

6.执行大额交易和可疑交易报告制度；

7.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

四、打击洗钱，人人有责

1.公民应当遵守反洗钱法律法规，不得随意出借身份证件、账户等为他人办理金融业务，不得为洗钱活动提供方便，避免因协助洗钱而触犯法律。

2.公民在金融机构办理业务时，应积极配合金融机构的反洗钱工作，按要求出示真实有效的身份证件及资料，理解金融机构办理业务的程序，并信任金融机构不会因为反洗钱而侵犯您的任何合法权益。

3.打击洗钱犯罪，是每个公民的义务。公民应当自觉维护国家利益，了解反洗钱知识，并积极对涉嫌洗钱犯罪的行为进行监督和举报。

太钢财务公司供稿